Begrippenlijst
Er zijn veel standaard begrippen in de wereld van de hypotheken, hieronder krijgt u meer uitleg over:
• Hypotheekrente tijdens de bouw
• Toprente
Bijleenregeling
Wat is een bijleenregeling?
Als door verhuizing naar een nieuwe, duurdere woning de hypotheekschuld wordt verhoogd, wordt de aftrek van de hypotheekrente voortaan alleen toegestaan om het verschil tussen de aankoopprijs van de nieuwe woning (inclusief verwervingskosten) en de opbrengst van de oude (na aftrek van kosten) te financieren. Dit wordt de bijleenregeling genoemd. Deze regeling is ingesteld door de overheid omdat de tendens ontstond meer bij te lenen dan nodig was voor de financiering van de nieuwe woning. Op deze manier konden mensen de overwaarde van hun huis gebruiken voor consumptieve bestedingen of beleggingen met het belastingvoordeel van de hypotheekrente.
Onderpand
Wat is een Onderpand?
Bij een hypothecaire lening dient de onroerende zaak, zoals een huis of een bedrijfspand, als onderpand. De eigenaar van het onderpand, bijvoorbeeld een huiseigenaar, is de hypotheekgever. De geldverschaffende instelling is degene die het onderpand aanvaardt, de hypotheeknemer. Mocht de hypotheekgever zijn hypotheeklasten niet kunnen voldoen, heeft de hypotheeknemer het recht het onderpand te verkopen om de ontstane hypotheekschuld te kunnen voldoen.
Transportakte
Wat is een Transportakte?
De transportakte, officieel ‘de akte van levering’, regelt de overdracht van het huis. De akte van levering wordt opgemaakt en getekend bij de notaris.
Koopovereenkomst
Wat is een Koopovereenkomst?
Passeren is het tekenen van de koopovereenkomst. Dit gebeurt in veel gevallen bij de notaris. Daarna is het de taak van de notaris om de akte te laten inschrijven in de openbare registers.
Bankgarantie
Wat is een Bankgarantie?
De verkoper van een huis wil graag de zekerheid hebben dat de koper het huis zeker zal kopen. Daarom moet u als koper meestal een waarborgsom voor bepaalde tijd beschikbaar stellen aan de notaris als u een voorlopig koopcontract tekent. Die waarborgsom bedraagt 10% van de verkoopprijs. De verkoper vraagt om de waarborgsom zodra het koopcontract is getekend.
De koper mag kiezen of hij dit bedrag bij de notaris stort of dat hij bij de bank een bankgarantie aanvraagt. In het laatste geval verplicht de bank zich om de waarborgsom op afroep te voldoen (bij onrechtmatige ontbinding van het koopcontract).
Bij nieuwbouw is een bankgarantie niet van toepassing, omdat het garantiebedrag meestal deel van de koop-aanneemsom is.
Rentebedenktijd
Wat is een Rentebedenktijd?
Rentebedenktijd houdt in dat u in de laatste twee jaar van uw rentevaste periode op een door u gekozen moment eenmalig uw rente opnieuw kunt vastzetten tegen een nieuw rentepercentage. Rentebedenktijd is alleen mogelijk bij een rentevaste periode van zeven, twaalf of twintig jaar.
Bandbreedte (rente)
Wat is een Bandbreedte?
Deze rentevorm is een mengeling tussen een variabele en een vaste rente. De effecten van rentedalingen en stijgingen worden gedurende een afgesproken termijn gedeeltelijk doorgevoerd (afhankelijk van het percentage van de bandbreedte). Bijvoorbeeld: het afgesproken rentepercentage is 7,5%, de bandbreedte is 1%. Stijgt of daalt de hypotheekrente minder dan 1% dan gebeurt er niets. Stijgt de hypotheekrente bijvoorbeeld met 3% dan stijgt uw rente met 2% (3% minus de bandbreedte van 1%). Ditzelfde gebeurt ook bij rentedalingen.
Basisrente
Wat is een Basisrente?
De marktrente van dat moment die een bepaalde bank in rekening brengt voor nieuw af te sluiten hypotheken. Meestal tot 70 à 75% van de executiewaarde. Op de basisrente kan een opslag komen als vergoeding voor extra risico dat de geldverstrekker loopt. Bepalend voor de hoogte van de toeslag is de verhouding tussen de lening en de executiewaarde
Boeterente
Wat is een Boeterente?
Wanneer er meer wordt afgelost dan in de hypotheekovereenkomst is vastgelegd of boetevrij is toegestaan, kan over het extra afgeloste bedrag boeterente worden berekend
Bouwrente
Wat is een Bouwrente?
Dit begrip omvat alle rente die de koper van een nieuwbouwwoning tijdens de bouw moet betalen aan de aannemer en de geldverstrekker: uitstelrente, boeterente, financieringsvergoeding en hypotheekrente. Deze rentekosten worden vaak meegefinancierd in de hypotheek
Effectieverente
Wat is een Effectieverente?
Bij de berekening van de effectieve rente wordt naast denominale rente ook rekening gehouden met de effecten vaneventuele afsluitkosten, het tijdstip van betalingen (aanhet begin of aan het einde van de maand) en het aantalbetalingen dat elk jaar moet worden gedaan (per maand of perkwartaal). Eigenlijk spreken we over de bruto werkelijke rente!
Heffingsrente
Wat is een Heffingsrente?
U bent heffingsrente verschuldigd of u ontvangt heffingsrente als de Belastingdienst uw aanslag inkomstenbelastingpremie volksverzekeringen over een bepaald jaar oplegt na 1 juli van het daarop volgende jaar.
Hypotheekrente tijdens de bouw
Wat is de Hypotheekrente tijdens de bouw?
Ook wel: bouwfinanciering. Als men een nieuw huis laat bouwen wordt er in termijnen betaald. Eerst de grond en vervolgens naarmate de bouw vordert de resterende termijnen. De hypotheek wordt op het moment van aankoop voor het gehele bedrag afgesloten en in depot gezet. De termijnen worden uit het depot opgenomen. Over het depot krijgt men een rentevergoeding. Deze is soms lager dan de hypotheekrente die moet worden betaald over de opgenomen bedragen.
Toprente
Wat is Toprente?
Indien er geen sprake is van Nationale Hypotheek Garantie, er is een voldoende hoog (toekomstig) inkomen, en het huis vertegenwoordigt voldoende waarde, bestaat vaak de mogelijkheid een extra hoge hypotheek af te sluiten. Men kan dan een hypotheek krijgen tot bijvoorbeeld 100% of 125% van de executiewaarde. De bank vraagt voor een tophypotheek een hogere rente. Deze hogere rente wordt meestal geheven over de hele lening i.p.v. uitsluitend over de top. De totale `topopslag` kan oplopen tot 0,5%. Soms bestaat de verplichting om de top versneld af te lossen
Studenten Hypotheek
Kunnen Studenten ook in aanmerking komen voor een hypotheek?
Studiefinanciering wordt door banken niet als bestendig inkomen beschouwd en een bijbaan levert vaak ook niet voldoende op voor een fatsoenlijk leningsbedrag. Al lukt het niet in alle gevallen, het is zeker niet altijd onmogelijk geld te lenen voor de aanschaf van een woning.
Ondernemershypotheek
Kunnen zelfstandigen ook een hypotheek krijgen?
Wilt u als ondernemer een hypotheek afsluiten, dan werpen veel geldverstrekkers belemmeringen op. Vaak is 100 % van de executiewaarde het maximum dat verstrekt kan worden. U komt daardoor vaak weer uit bij uw eigen bank, waar u uw zoektocht wellicht ook begonnen bent. En dat is jammer.
Wij kennen namelijk wel de juiste wegen naar de voordeligste offerte. Met een zo hoog mogelijk fiscaal voordeel, soms tot wel 130% van de executiewaarde en met voorwaarden die u zeker zullen aanspreken. Van belang is wel dat u uw ondernemerskwaliteiten voldoende kunt aantonen. Jaarcijfers, belastingaangiftes en -aanslagen van de laatste drie jaar, een uittreksel KvK en een prognose voor het huidig boekjaar zullen door elke bank worden opgevraagd, voor men kan beoordelen of de financiering haalbaar is. Wilt u dat we voor u een aanvraag in gang zetten, zorg er dan ook voor deze stukken paraat te hebben.
Arts in Opleiding Hypotheek
Kan een Arts in opleiding ook een hypotheek krijgen?
Bent u bezig met de voltooiing van uw medische opleiding, dan beschikt u nog niet over de vaste aanstelling waar de meeste geldverstrekkers om vragen. Ook een intentieverklaring het lopende, tijdelijke dienstverband te doen volgen door een vast contract zal in de regel niet mogelijk zijn. Lastig, omdat geldverstrekkers in Nederland in het algemeen veel formalistischer werken dan u wellicht had verwacht. Van het vaste beleid wordt niet vaak afgeweken. Gelukkig zijn er voldoende ingangen om voor u toch een fraaie hypotheek te verkrijgen. Vraag dit bij een van onderstaande adressen eens na.
Geld lenen schijnt er volgend jaar niet makkelijker op te worden, het schijnt dat ze de norm flink gaan verlagen. Aan de ene kant is dit goed vind ik, een stukje zelfbescherming maar aan de andere kant kunnen startsters met bijvoorbeeld een hypotheek dan al helemaal moeilijk aan een woning komen. Als je dus van plan bent om een huis te kopen: Doe het dit jaar nog!